中國保險業規模的增長速度遠遠超過了人們的預期,作為我國金融市場中成長最為迅速的行業，保險業對于整個金融和經濟運行有著重要的影響。加快信息化建設將是中國保險企業保持持續競爭力的強大支持。借助信息化工具，提升對客戶關系的把握能力，同時建立完整的風險預警管理機制，集中運作資金、集中核定成本，降低風險、提高效益，是中國保險企業實現可持續發展所必須解決的問題。

作為一家“經營風險”的金融企業，保險公司不僅要管理好各類風險，也要選用最佳手段化解白身的風險?，F代保險公司所面臨的風險，既有來源于保險業務的風險，如承保與核保風險、理賠風險、市場競爭風險、新險種開發風險等，也有運用保險資產的風險，包括利率風險、市場風險、貨幣風險、操作風險、決策風險、償付風險、流動性風險等。

對于保險企業的經營者而言，如果客戶關系模糊、資源開發粗放算得上是發展中的“遠慮”的話，那么，如何防范和化解業務風險就是發展中的近憂”。如何有效地防范和化解這些風險，是事關保險公司生死存亡的大事。

防范和化解業務風險的最佳途徑是建立完善的風險管理機制?，F代保險企業的風險管理機制主要包括風險預警、風險識別與分析、風險控制與處理、風險監管機制四個層面。除了從業務上不斷提高員工的風險意識、強化風險制度外，信息化工具為現代保險企業健全風險管理機制提供了有力的幫助。

為解決在快速增長背后的“遠慮近憂”，今天致力于新型業務體系建設的中國保險公司，就定要從核心業務需求出發，切實推動自身多層次CRM應用。

在業務系統的處理中，目前的保險公司業務系統分為三個層級:核心業務處理系統、財務投資管理系統和風險管理系統。事實上以業務為標準劃分的保險系統，隨著保險公司管理體制的變革，其業務流程必然會發生變化。如果系統的設計應用不是以客戶為中心、滿足客戶保險需求為基礎的話，保險公司的服務質量和銷售業績就不可能大幅提高。

因此對保險業CRM和相關IT系統的需求將集中在以下幾個方面：

推行業務、數據和資金的集中管理。集中管理各類業務和數據，統運營保險資金，不僅是提高公司運營專業化的重要舉措，也會從根本上改進企業的風險管理體制和客戶管理方式。業務集中管理后，可徹底改變目前重規模、輕質量的粗放經營模式，由專門資產管理部廣進行投資業務操作，加強以資產負債匹配為核心的保險資產管理；也只有實現了業務的集中，才能有效改善客戶結構，謀求收益的最大化。

建設科學的決策支持系統(DSS)和風險管理信息系統(Risk MIS)。通過保險決策支持系統和風險管理信息系統的建設，建立有效的風險預瞥指標體系(RiskForecast KPI System),建立全面、及時、準確、動態的風險測量、預警、報告、監管和事后處理系統，將充分利用計算機和網絡進行數據的采集、整理和分析，幫助管理者對承保、理賠、產品、市場、客戶、代理人、再保險等業務領域進行分析，提高決策效率，節約管理成本。

建立支持前端營銷和服務的CRM系統。通過建立CRM系統，保險公司可明確服務內容和標準，加快渠道整合，實現網點、客戶經理、呼叫中心和網上保險平臺等的統一營銷；可根據客戶保險需求的不斷更新，積極有效地開發和推出有競爭力的新產品；把以客戶為中心的思想貫徹到各個業務流程中去，對展業、承保、查勘、理賠等業務流程，以“ 事前”宣傳、“事中”制約和“事后”投訴處理等方式，完善內外部服務體系。

更新和重建集中式銷售處理平臺。保險業中客戶終止保險與業務員的離職往往有明顯的關系，因此銷售管理是令許多保險公司頭痛的事。為此，隨著CRM應用和電子保險業務的發展,保險企業需要更新和重建集中式處理的銷售操作平臺,實現銷售自動化(SFA)，持續積累客戶經驗和信息，即使業務人員離開，新業務員仍然能在最短時間內銜接上，避免客戶大量流失;同時新平臺還將擴大客戶服務渠道，為其提供適宜的險種、費率和周到的理賠服務，有效地指導投保人合理投保，提高工作效率和客戶滿意度。

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